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Short answerछोटा जवाब
Most failed transactions reverse on their own within a few days. If yours has not, raise the dispute with the bank or app that debited your account — not the merchant — and get a complaint reference number. RBI's turnaround-time rules require the reversal within a set window and ₹100 per day compensation beyond it, credited automatically. If the bank does not act within 30 days, escalate free of charge to the RBI Ombudsman.
ज़्यादातर fail transaction कुछ दिनों में अपने आप वापस आ जाते हैं। आपका न आया हो तो उसी बैंक या app से शिकायत कीजिए जिसने पैसा काटा — merchant से नहीं — और complaint reference number लीजिए। RBI के turnaround-time नियमों के तहत तय समय में पैसा वापस होना चाहिए और उसके बाद रोज़ ₹100 मुआवज़ा, अपने आप जमा। बैंक 30 दिन में कुछ न करे तो मुफ़्त में RBI Ombudsman तक जाइए।
The rule most people are never told aboutवह नियम जो ज़्यादातर लोगों को बताया ही नहीं जाता
In 2019 the Reserve Bank of India harmonised the turnaround time for failed transactions across UPI, cards, ATMs, IMPS, wallets and FASTag. The circular does two things that matter to you:
2019 में भारतीय रिज़र्व बैंक ने UPI, card, ATM, IMPS, wallet और FASTag — सब के लिए fail transaction का turnaround time एक जैसा तय कर दिया। उस circular की दो बातें आपके काम की हैं:
- It fixes a deadline by which a debit that failed must be reversed to your account.
- It makes the bank pay ₹100 for every day of delay beyond that deadline — and says the credit should reach you automatically, without you having to claim it.
- यह एक समय-सीमा तय करता है जिसके भीतर fail हुआ debit आपके खाते में वापस आना चाहिए।
- उसके बाद देरी के हर दिन ₹100 बैंक को देने होते हैं — और यह रक़म अपने आप आपके खाते में आनी चाहिए, बिना आपके माँगे।
That last word — automatically — is the part worth knowing. In practice a great many delayed reversals arrive with no compensation attached, and the customer never learns it was due. Naming the rule in writing changes the reply you get.
आख़िरी बात — अपने आप — यही जानने लायक़ है। असल में बहुत सारे देर से आए reversal बिना मुआवज़े के आते हैं, और ग्राहक को कभी पता ही नहीं चलता कि वह बनता था। शिकायत में इस नियम का नाम लेते ही जवाब बदल जाता है।
How long each type is allowed to takeकिस तरह के payment में कितना समय
"T" is the day the transaction failed. These are the commonly applied windows; the exact position for your case is in the current RBI circular, so confirm before you quote a number.
"T" वह दिन है जिस दिन transaction fail हुआ। ये आम तौर पर लागू होने वाली समय-सीमाएँ हैं; आपके मामले की सही स्थिति मौजूदा RBI circular में है, इसलिए कोई संख्या लिखने से पहले पुष्टि कर लीजिए।
| What failedक्या fail हुआ | Reversal expected byवापसी कब तक | If laterदेर होने पर |
|---|---|---|
| UPI — debited, payee not creditedUPI — पैसा कटा, payee को नहीं मिला | T + 1 day | ₹100 / day₹100 / दिन |
| IMPS transfer failedIMPS transfer fail | T + 1 day | ₹100 / day₹100 / दिन |
| Wallet / prepaid instrumentWallet / prepaid instrument | T + 1 day | ₹100 / day₹100 / दिन |
| FASTag / toll deductionFASTag / toll कटौती | T + 1 day | ₹100 / day₹100 / दिन |
| ATM — cash not dispensedATM — पैसा नहीं निकला | T + 5 days | ₹100 / day₹100 / दिन |
| Card at a shop or onlineदुकान या online पर card | T + 5 days | ₹100 / day₹100 / दिन |
What to do right nowअभी क्या कीजिए
- Screenshot the failure message and the debit entry in your statement or passbook
- Note the UTR / RRN / transaction reference number — every later step needs it
- For an ATM: the date, time, ATM ID and location, plus the slip if one printed
- Raise the complaint inside the app you paid from — most UPI apps have a "raise dispute" option on the transaction itself
- Also complain to the bank that holds the debited account, and get a reference number
- Do not cancel the card or close the dispute to "try again" — that resets the trail
- Failure message और statement/passbook में debit की entry का screenshot लीजिए
- UTR / RRN / transaction reference number नोट कीजिए — आगे हर कदम पर यही चाहिए
- ATM हो तो: तारीख़, समय, ATM ID और जगह, और slip निकली हो तो वह भी
- शिकायत उसी app में दर्ज कीजिए जिससे pay किया — ज़्यादातर UPI apps में उसी transaction पर "raise dispute" होता है
- जिस बैंक खाते से पैसा कटा, उससे भी शिकायत कीजिए और reference number लीजिए
- Card बंद मत कीजिए और dispute बंद करके "दोबारा कोशिश" मत कीजिए — इससे पूरा trail टूट जाता है
Never search for a bank's helpline on Google and call the first number you see. Fake customer-care numbers are the single most successful scam in India, and a failed transaction is exactly when people fall for them. Use the number printed on your card or inside your bank's own app. No genuine bank employee will ever ask for an OTP, PIN, CVV, or ask you to install a screen-sharing app.
बैंक का helpline Google पर खोजकर पहला नंबर मत मिलाइए। नक़ली customer-care नंबर भारत की सबसे कामयाब ठगी हैं, और fail transaction ठीक वही मौक़ा है जब लोग फँसते हैं। नंबर अपने card पर या बैंक की अपनी app में देखिए। कोई असली बैंक कर्मचारी कभी OTP, PIN, CVV नहीं माँगता, और न ही screen-sharing app install करवाता है।
If the money is still not backअगर पैसा फिर भी वापस न आए
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Day 0दिन 0
Your bank or payment app, in writingआपका बैंक या payment app, लिखित में
Complain to whoever debited you. State the transaction reference, the amount, the date, and that the reversal window under RBI's turnaround-time rules has passed. Ask for the reversal and the per-day compensation in the same message — asking later is a second complaint.
जिसने पैसा काटा, शिकायत उसी से। Transaction reference, राशि, तारीख़ लिखिए और यह भी कि RBI के turnaround-time नियम की समय-सीमा बीत चुकी है। उसी message में reversal और रोज़ का मुआवज़ा दोनों माँगिए — बाद में माँगना दूसरी शिकायत बन जाती है।
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If the branch stallsशाखा टाल दे तो
The bank's Nodal or Principal Nodal Officerबैंक का Nodal या Principal Nodal Officer
Every bank publishes a grievance escalation chain on its website — branch, then nodal officer, then principal nodal officer. This is a different desk from the call centre, with different targets. Quote the first complaint number and the dates.
हर बैंक अपनी website पर grievance escalation की सीढ़ी छापता है — शाखा, फिर nodal officer, फिर principal nodal officer। यह call centre से अलग desk है, जिसके लक्ष्य भी अलग हैं। पहली शिकायत का number और तारीख़ें लिखिए।
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After 30 days, or on rejection30 दिन बाद, या मना करने पर
RBI Ombudsman — freeRBI Ombudsman — मुफ़्त
File at cms.rbi.org.in. There is no fee and you do not need a lawyer. You must have complained to the bank first and either been rejected or received no reply in 30 days. The Ombudsman guide covers exactly what to file and what it can award.
cms.rbi.org.in पर file कीजिए। कोई fee नहीं, वकील की ज़रूरत नहीं। शर्त यह है कि पहले बैंक से शिकायत की हो और या तो मना हुआ हो या 30 दिन में जवाब न आया हो। क्या file करना है और क्या मिल सकता है, यह Ombudsman गाइड में है।
Rather not chase it yourself?ख़ुद पीछे नहीं पड़ना चाहते?
We write the complaint, quote the right circular, send it to the right desk, and follow it up until there is an answer. A human expert writes it — never AI.
हम शिकायत लिखते हैं, सही circular का हवाला देते हैं, सही desk पर भेजते हैं और जवाब आने तक follow-up करते हैं। इसे इंसान लिखता है — कोई AI नहीं।
Questions people askलोग जो पूछते हैं
Do I have to ask for the compensation?क्या मुआवज़ा माँगना पड़ता है?
You should not have to. The rule says the credit is automatic when a reversal runs past its window. In practice many delayed reversals arrive without it — so name the rule in writing, state the number of days, and ask for the amount. That is usually what makes it appear.
माँगना नहीं पड़ना चाहिए। नियम कहता है कि समय-सीमा बीतने पर मुआवज़ा अपने आप जमा होगा। पर असल में बहुत सारे reversal बिना मुआवज़े के आते हैं — इसलिए लिखित में नियम का नाम लीजिए, दिनों की गिनती लिखिए और रक़म माँगिए। आम तौर पर इसी से बात बनती है।
The shop says they never got the money. Who is at fault?दुकानदार कहता है पैसा मिला ही नहीं। ग़लती किसकी?
It does not matter to you, and that is the point. The debit happened on your side, so the bank or app that debited you owns the dispute and must trace it. Do not let a merchant and a bank send you back and forth — go to the one that took the money out.
आपके लिए इससे फ़र्क़ नहीं पड़ता, और यही बात है। Debit आपकी तरफ़ हुआ, इसलिए dispute उसी बैंक या app का है जिसने पैसा काटा, और उसी को पता लगाना है। Merchant और बैंक के बीच चक्कर मत काटिए — उसी के पास जाइए जिसने पैसा निकाला।
Which bank for an ATM failure — mine or the ATM's owner?ATM fail हो तो किस बैंक से — मेरा या ATM वाला?
The bank that issued your card, always. It is their job to raise it with the ATM's owner. Give them the date, time, ATM ID and amount.
हमेशा वह बैंक जिसने आपका card जारी किया। ATM के मालिक बैंक से बात करना उन्हीं का काम है। उन्हें तारीख़, समय, ATM ID और राशि दीजिए।
What if the bank simply does not reply?बैंक जवाब ही न दे तो?
Silence for 30 days is itself a trigger: it entitles you to go to the RBI Ombudsman, free of charge, at cms.rbi.org.in. Keep the complaint reference number — that is the first thing you will be asked for.
30 दिन की चुप्पी अपने आप में रास्ता खोल देती है: उसके बाद आप cms.rbi.org.in पर मुफ़्त में RBI Ombudsman के पास जा सकते हैं। शिकायत का reference number सँभालकर रखिए — सबसे पहले वही माँगा जाएगा।