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Short answerछोटा जवाब
Complain to your bank first and keep the reference number. If it rejects you, or 30 days pass with no reply, file free at cms.rbi.org.in. No fee, no lawyer. You generally have one year from the bank's reply. The Ombudsman can order the bank to fix the problem and to compensate your actual loss, plus a separate sum for the time and harassment.
पहले अपने बैंक से शिकायत कीजिए और reference number रखिए। मना कर दे, या 30 दिन तक जवाब न आए, तो cms.rbi.org.in पर मुफ़्त file कीजिए। कोई fee नहीं, वकील नहीं। आम तौर पर बैंक के जवाब से एक साल का समय होता है। Ombudsman बैंक को समस्या सुधारने और आपके असल नुक़सान का मुआवज़ा देने का आदेश दे सकता है, साथ में समय और परेशानी के लिए अलग रक़म।
The one step you cannot skipवह एक कदम जो छोड़ा नहीं जा सकता
The Ombudsman is an appeal, not a first stop. A complaint filed without approaching the bank first is rejected without being examined — this is the single most common reason people's complaints bounce.
Ombudsman अपील है, पहला पड़ाव नहीं। बैंक से शिकायत किए बिना दायर की गई शिकायत बिना जाँचे ख़ारिज हो जाती है — शिकायतें लौटने की सबसे आम वजह यही है।
So before anything else: complain to the bank in writing, and keep the complaint reference number. One of three things then opens the door:
तो सबसे पहले: बैंक से लिखित शिकायत कीजिए, और complaint reference number सँभालिए। उसके बाद इन तीन में से कोई एक बात रास्ता खोलती है:
- The bank rejects your complaint, wholly or partly; or
- You are not satisfied with the reply it gives; or
- 30 days pass and the bank has not replied at all.
- बैंक आपकी शिकायत ख़ारिज कर दे, पूरी या आंशिक रूप से; या
- जो जवाब मिले उससे आप संतुष्ट न हों; या
- 30 दिन बीत जाएँ और बैंक ने कोई जवाब ही न दिया हो।
That third one is worth reading twice. Being ignored is a qualification, not a dead end. If your emails have gone unanswered for a month, you have already earned the right to escalate.
तीसरी बात दो बार पढ़ने लायक़ है। अनदेखा किया जाना योग्यता है, रास्ते का अंत नहीं। अगर महीने भर से आपके email का जवाब नहीं आया, तो escalate करने का हक़ आपको पहले ही मिल चुका है।
What it coversइसमें क्या-क्या आता है
RBI brought its separate ombudsman schemes together into one, so a single complaint route now covers deficiencies in service by banks, NBFCs, payment system participants and credit information companies. In everyday terms, that includes things like:
RBI ने अपनी अलग-अलग ombudsman योजनाओं को मिलाकर एक कर दिया, इसलिए अब एक ही रास्ते से बैंक, NBFC, payment system participants और credit information companies की service में कमी की शिकायत होती है। आम भाषा में इसमें ये आते हैं:
- Money debited but never reversed after a failed transaction
- Unauthorised or fraudulent transactions the bank refuses to reverse
- Charges levied without notice, or fees you never agreed to
- Loans and cards: mis-selling, wrongly reported defaults, delays in releasing documents
- Credit-report errors that a credit information company will not correct
- Refusal to accept or exchange notes, or plain non-response to a genuine grievance
- Fail transaction के बाद कटा हुआ पैसा वापस न आना
- बिना अनुमति या धोखाधड़ी वाले transaction, जिन्हें बैंक वापस करने से मना कर दे
- बिना सूचना लगाए गए charges, या ऐसी fees जिन पर आपने कभी सहमति नहीं दी
- Loan और card: mis-selling, ग़लत default report, documents देर से लौटाना
- Credit report की ग़लतियाँ जिन्हें credit information company ठीक न करे
- नोट लेने या बदलने से मना करना, या असली शिकायत पर कोई जवाब ही न देना
How to fileकैसे file करें
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Before you startशुरू करने से पहले
Have these four things readyये चार चीज़ें तैयार रखिए
The bank's complaint reference number and the date you raised it; the bank's reply, or proof that none came; your account or card details for the transaction in question; and every statement, screenshot or letter that shows the loss. Scan them before you start — the form will ask you to attach as you go.
बैंक का complaint reference number और शिकायत की तारीख़; बैंक का जवाब, या यह सबूत कि जवाब आया ही नहीं; उस transaction से जुड़े खाते या card की details; और हर statement, screenshot या पत्र जो नुक़सान दिखाता हो। शुरू करने से पहले scan कर लीजिए — form बीच में ही attach माँगेगा।
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About 20 minutesक़रीब 20 मिनट
File online at cms.rbi.org.incms.rbi.org.in पर online file कीजिए
RBI's Complaint Management System takes you through it in plain steps and gives you a tracking number at the end. If you would rather not use the portal, a complaint can also be sent physically or by email to the Centralised Receipt and Processing Centre in Chandigarh, and there is a toll-free helpline on 14448.
RBI का Complaint Management System सीधे-सादे कदमों में ले जाता है और आख़िर में tracking number देता है। Portal इस्तेमाल न करना चाहें तो शिकायत चंडीगढ़ के Centralised Receipt and Processing Centre को डाक या email से भी भेजी जा सकती है, और 14448 पर toll-free helpline है।
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After the awardफ़ैसले के बाद
If you disagree with the outcomeफ़ैसले से असहमत हों तो
An award can be appealed to the Appellate Authority within the period stated in the scheme. And the Ombudsman route does not take away your right to go to a consumer commission instead — but you cannot run both at once on the same facts, so pick one.
फ़ैसले के ख़िलाफ़ योजना में दी गई अवधि के भीतर Appellate Authority में अपील हो सकती है। और Ombudsman का रास्ता आपसे उपभोक्ता आयोग जाने का हक़ नहीं छीनता — पर एक ही मामले पर दोनों साथ नहीं चला सकते, इसलिए एक चुनिए।
What the Ombudsman can awardOmbudsman क्या दिला सकता है
Two separate things, and most people only ask for the first:
दो अलग-अलग चीज़ें, और ज़्यादातर लोग सिर्फ़ पहली माँगते हैं:
- Your actual loss — the money that went missing or was wrongly taken, subject to a ceiling set in the scheme.
- A further sum for the time you lost, the expenses you incurred, and the harassment and mental agony caused. This is a separate head of claim with its own, smaller ceiling.
- आपका असल नुक़सान — वह पैसा जो गुम हुआ या ग़लत तरीक़े से काटा गया, योजना में तय सीमा तक।
- एक अतिरिक्त रक़म आपके गए हुए समय, हुए ख़र्च, और परेशानी व मानसिक कष्ट के लिए। यह दावे का अलग मद है, जिसकी अपनी छोटी सीमा है।
Ask for both, in the same complaint, with a number against each. The ceilings are set out in the scheme and are revised from time to time, so confirm the current figures on the RBI site before you frame the claim.
दोनों माँगिए, एक ही शिकायत में, हर एक के सामने राशि लिखकर। सीमाएँ योजना में दी गई हैं और समय-समय पर बदलती हैं, इसलिए दावा लिखने से पहले RBI की site पर मौजूदा आँकड़े देख लीजिए।
What gets rejected without a hearingक्या बिना सुनवाई ख़ारिज हो जाता है
- You never complained to the bank first, or you filed before the 30 days were up
- The same matter is already pending, or has been decided, before a court or consumer commission
- It is outside the time limit
- It is about the bank's commercial judgement — its interest rate, or its decision to decline a loan. An unfair process can be complained about; a decision the bank was entitled to make cannot.
- It is vague, or comes with nothing attached to show what happened
- आपने पहले बैंक से शिकायत ही नहीं की, या 30 दिन पूरे होने से पहले file कर दिया
- वही मामला किसी अदालत या उपभोक्ता आयोग में पहले से लंबित है, या तय हो चुका है
- समय-सीमा बीत चुकी है
- मामला बैंक के व्यावसायिक निर्णय का है — उसकी ब्याज दर, या loan देने से मना करना। अनुचित प्रक्रिया की शिकायत हो सकती है; जो फ़ैसला बैंक का अधिकार है, उसकी नहीं।
- शिकायत अस्पष्ट है, या उसके साथ कुछ भी संलग्न नहीं जिससे पता चले क्या हुआ
Want it written properly the first time?पहली बार में ही ठीक लिखवाना है?
Most Ombudsman complaints fail on process, not on merit — filed too early, missing the bank's reference number, or asking for the wrong thing. We write it with the dates, the rule and both heads of claim in place. A human expert writes it — never AI.
ज़्यादातर Ombudsman शिकायतें प्रक्रिया पर fail होती हैं, मामले की कमज़ोरी पर नहीं — बहुत जल्दी file कर दी, बैंक का reference number नहीं लगाया, या ग़लत चीज़ माँग ली। हम इसे तारीख़ों, नियम और दावे के दोनों मदों के साथ लिखते हैं। इसे इंसान लिखता है — कोई AI नहीं।
Questions people askलोग जो पूछते हैं
Is there any fee?कोई fee लगती है?
None. Filing is free and no lawyer is required. Anyone charging you a fee "to file with the Ombudsman for you" is selling you convenience, not access — be clear about which you are buying.
बिल्कुल नहीं। Filing मुफ़्त है और वकील की ज़रूरत नहीं। "आपकी तरफ़ से Ombudsman में file करने" की fee माँगने वाला आपको सुविधा बेच रहा है, पहुँच नहीं — साफ़ रहिए कि आप क्या ख़रीद रहे हैं।
Can I go straight to the Ombudsman?क्या सीधे Ombudsman जा सकते हैं?
No. The bank has to have had its chance first — and then either refused you, disappointed you, or ignored you for 30 days. Skipping that step is the most common reason a complaint is closed without examination.
नहीं। पहले बैंक को मौक़ा मिलना चाहिए — और फिर उसने या तो मना किया हो, या निराश किया हो, या 30 दिन तक अनदेखा किया हो। यह कदम छोड़ना ही शिकायत बिना जाँचे बंद होने की सबसे आम वजह है।
How long do I have?कितना समय मिलता है?
Generally one year from the bank's reply; if it never replied, the clock runs from a year and thirty days after your complaint. Do not test the edge of it — file as soon as the door opens.
आम तौर पर बैंक के जवाब से एक साल; जवाब न आया हो तो शिकायत के एक साल तीस दिन बाद तक। सीमा की कगार मत आज़माइए — दरवाज़ा खुलते ही file कर दीजिए।
Does this cover NBFCs and payment apps too?क्या NBFC और payment apps भी आते हैं?
Yes. The schemes were merged into one, so banks, NBFCs, payment system participants and credit information companies all come through the same route now.
हाँ। योजनाएँ मिलाकर एक कर दी गई हैं, इसलिए बैंक, NBFC, payment system participants और credit information companies — सब अब एक ही रास्ते से आते हैं।